Esiste, la strategia d’investimento ottimale per il vostro capitale. Si tratta di un investimento che corrisponde alle vostre esigenze personali di rendimento, sicurezza e disponibilità. Se cambiano le esigenze, la strategia d’investimento si adegua. Insieme troviamo le soluzioni più adatte – con o senza copertura assicurativa.
Il triangolo dell’investimento lo mostra: il punto del triangolo che corrisponde alle vostre esigenze. Questo punto determina la vostra strategia d’investimento. In questo contesto sono utili le seguenti tre domande centrali.
Per quanto tempo potete investire il vostro capitale?
Di quali importi dei vostri investimenti avete bisogno tra 5, 10, 20 anni e oltre? Per l’orizzonte d’investimento vale il seguente principio: prima avete bisogno di parte del capitale, tanto più sicure devono essere investite queste parti.
Qual è la vostra capacità di rischio?
- Avete un profilo di rischio più basso: se disponete di un patrimonio esiguo, di cui avrete bisogno entro cinque o dieci anni. In questo caso scegliete investimenti a più basso rendimento, ma con una sicurezza più elevata.
- Avete un profilo di rischio più alto: se avete a disposizione un patrimonio cospicuo, di cui non avrete bisogno nei prossimi dieci anni e oltre. In questo caso potete scegliere investimenti con prospettive di rendimento più elevate, al prezzo di una minore sicurezza. Un orizzonte di investimento lungo di norma compensa le perdite.
Come si presenta la vostra propensione al rischio?
- Avete una propensione al rischio più bassa: se vi inquietano anche le piccole perdite. Allora scegliete investimenti a più basso rendimento, ma con una sicurezza più elevata.
- Avete una propensione al rischio più alta: se mantenete la calma anche in caso di perdite importanti. Orientiamo la strategia d’investimento a seconda della vostra “soglia del dolore”.
Riepilogo
Quanto più alti sono orizzonte d’investimento, capacità di rischio e propensione al rischio, tanto più la strategia d’investimento può tendere verso un rischio medio o elevato. In altre parole, verso opportunità di rendimento con un rischio di perdita più elevato.
